保险怎么买？保险配置的底层逻辑~

这个「大框架」叫做「底层配置逻辑」~

接下来的内容，都与这个图有关，总共有四层哦~

不然，先来做个汇总吧，

以家庭为单位~

意外、医疗、定寿先敲定~

重疾根据剩余预算及偏好选择对应类型产品~

年金是给未来【必须要花的钱】的定向储备~

终身寿是完成上边储备之后的下一步打算~

第一层，站的【高】一点，

站在家庭结构之外，看每个人在家庭中的【角色扮演】，家庭中的某个人发生风险对其他人是否也都是有影响的?

答案，通常是【肯定的】，

所以，保险配置要以【家庭】为单位着手~

来自灵魂的拷问，家庭中可以把谁给砍掉？

提前问问自己，不然以后我也要问~

第二层，「ABCD组合」要佩奇，是当下需要的，

A.意外险

B.定期寿险

C.医疗险

D.重疾险

1.体现身价的（A B）组合，是留给家人的，

意外险：解决意外导致的（身故 残疾）

定期寿险：解决身故 全残（残疾中最严重的）

如果是意外导致的身故，两个险种会有重叠责任。

如果是疾病导致的残疾，

不好意思，保险不是万能的~

不得不提（重点说）的定期寿险！

站着是印钞机，躺下是人民币，说的就是它。

定期寿险：可以以极低费率获取较高保额，你还真有可能不知道~

它可以帮忙还房贷（负债），可以应对家庭正常开支，可以供孩子上大学，可以帮忙赡养父母。

是否，如此甚好?

买多久呢？买到孩子上完大学之后~

买多少呢?上边提到的那些项目算一算~

2.健康保障（C D）组合，是给自己用的，

医疗险：生病了，要住院。住院发生的医疗费用，除了社保报销的部分，剩余的它来管。当然，违法乱纪导致的，那自己兜着吧~

重疾险：在给客户整理保单时，会发现这样的现象，家庭只有重疾险，无其他险种的竟也不在少数。需要提醒的是，重疾险虽然可以用来应对治疗期间发生的隐形费用（交通/营养/康复/收入损失……），但它需要满足合同条款，才能赔到手。

要拿这笔钱，它是有条件的！

PS：含有身故责任的终身重疾险当然早晚都能拿到~

我们对疾病的惧怕，并非对疾病本身。而是来自我们对生活、对家庭有着美好的期许，我们还有好多没做完的事情~

如果生病，房贷谁来还?

如果生病，花费会不会是无底洞?

如果生病，花钱也没治好，老婆孩子怎么办?

……

……

担心着，各种如果~

为何一定要是（C D）组合?

因为它可以最大限度的解决那些如果.......

可以尽可能的让医疗仅仅是医疗，家庭生活依然有序，不会被打乱。

而我们买保险也一定是想要得到「全面」的健康保障的，而非「透风撒气」的那种吧，所以，要搭配，要组合~

医疗险来治病，花多少报多少。

重疾险来生活，买多少赔多少。

是否，如此甚好?

来个小结：

这四个险种，怎么配？是有法可循的，

意外、医疗、定寿先敲定~

重疾根据剩余预算及偏好，选择对应类型产品~

基础保障「ABCD」组合解决的是当下需要的，

接下来看看，是解决未来一定需要的~

第三层，就是未来一定会需要的，年金险，

问：你是否会拿给孩子准备的出国留学费用来炒股?

恐怕非理性的父母才会动用这笔钱，或者你是股神~

但，即便是股神也并不是把所有的钱都用来炒股。股神早已做好对应的储备，因为它非常明白「滚雪球」的原理~

而这笔未来必须的需求，可以叫做【专款专用】的需求，具有定向性。在金额和时间上都没有弹性，到了时间就要用到。

所以，要对它有要求，

首先，要求本金安全，

其次，最好还能跑赢通货膨胀。

可以对应的保险产品，就是年金了~

如果，你有养老计划，

如果，你有子女教育计划，

那么，现在是着手最好的时机，

用分期付款（积少成多）的方式，用时间来复利增值（优秀产品20年IRR可达3.8%），完成定向储备~

是否，如此甚好?

第四层，家庭资产传承，年金/终身寿/增额终身寿

这个，普通家庭用的少，如果需要可私聊讨论~

以上保险配置的四个底层逻辑，就讲完了，

再来回顾一下重点：

以家庭为单位~

意外、医疗、定寿先敲定~

重疾根据剩余预算及偏好选择对应分类产品~

年金是给未来【必须要花的钱】的定向储备~

终身寿是完成上边储备之后的下一步打算~

还没买的，就按这个逻辑来，

已经买的，可以查缺补漏了，

那么，祝你好运了~