没患大病就白买了重疾险？

如果一辈子只买一份保险，那一定要是重疾险！

没什么原因，看大病花费高啊。

而且，重疾险有一个预先赔付的特点。

一旦你被确诊为保险合同中约定的重大疾病，保险公司就会第一时间赔付你一笔固定的钱，跟是否发生医疗费用、是否有其他赔偿无关。

这些赔付的钱，你可以拿来生活、旅游、甚至养老，都可以，不会像医疗保险那样，花多少报销多少。

不过，也有人会说：要是一辈子没得大病，那这个重疾险不就白买了？

首先，对于一辈子都没得过大病的人，要表示恭喜。

因为据统计，一个人一辈子得重大疾病的概率有72%，而你就是那不到28%的幸运儿！

我想没有比这还开心的事了吧。

而没得重疾，肯定得不到重疾的赔偿，拿不到赔款，那交了这么多年的保费，不是都打水漂了？

错。

人或许能一辈子不生病，但总归是要死的。

我们都是普通人，肯定没办法与天同寿。

这就引出了一个难题：

买重疾险，是买带身故责任，还是到期后返还钱？

保重疾也保身故的终身重疾险，这类产品即使拿不到重疾赔付的保额，也可以拿到身故赔付保额。

也就是，不管你得没得病，最终都可以拿到保额。

举个例子。

小美，买了一份终身重疾险，保额100万。

但他一辈子都没得过病，最后是寿终正寝的。

事后，家人拿着保单去保险公司索要赔偿，确定是含身故责任的，保险公司二话没说，把100万给了小美家人。

或者小美虽然没得大病，但中途发生什么意外身亡了，保险公司也会把这100万赔给你。

但如果小美得过大病，已经赔付过100万，那之后再身故就不会再赔偿了，因为保费已经结束了。

还有一种是部分人群比较喜欢的返还型重疾险，比如交10年保30年，30年到期退还保费的110%~150%不等。 

此类重疾险常见于保险公司电话销售渠道和网销渠道。

线下销售渠道常见于针对于未成年的产品，针对成年人比较少。

销售人员针对此类产品常宣传为：不花钱的重疾险。但是返还的钱是在几十年后，其价值要大打折扣。

优点：

可以满足不同消费群体的保障时间需求，价格相对不返还的重疾险贵不少。

缺点：

价格相对不返还的重疾险贵不少。过了保障时间后保险责任终止，后续需要自行配置适当的保障保险。

记住，没有完美的保险，只有适合自己的产品。

目前市场上的重疾保险种类越来越多，小编今天拿上面几种出来简单分析，并不是为了对比彼此的优劣，而是想让大家明白什么样的重疾险才适合自己。

我们买保险归根到底是为了保障。

未来发生什么风险？你将面临怎样的灾难？我们都无法得知。

所以，要买怎样的保障，还是要看你自己。

手头宽裕的，你完全可以选择带身故保障的重疾险，投高保额。

手头紧张的，你可以选带身故的重疾险，保额买低一点，等到手头宽裕了，可以再添置一份寿险。

总之一点，购买重疾险会有相应的保障，钱不会白交。