寿险，作为家庭经济支柱的您必须要有一份！
文章发布于：2020-01-09 16:23:26
提到意外事故，大部分人想到的是意外险。但作为家庭经济支柱，有一种保险同样需要关注，那就是寿险。
寿险是以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。这里的死亡，包括多种情形——疾病、意外、自然身故，甚至投保两年后的自杀也算。
这时很多人就不理解了，“我人都没了，还要钱有什么用呢？”。
其实，寿险的意义不是字面上这么简单，它承载的是家庭成员对其家人的责任感，一旦被保险人身故，保险公司会将保额赔付给保单的受益人，这就是寿险存在的意义。对于收入来源单一的家庭，作为家庭经济支柱的成员就更应该配置寿险。
*定期寿险，在一定期限内对身故和全残提供保障。
*终身寿险，保障人的一生。人固有一死，所以必定会产生赔付责任，对应保费也会高很多。
不少人会纠结选择定期还是终身，定期寿险保费便宜，但是到期没赔是不是太吃亏了？但终身寿又贵那么多。
其实就像购买其它险种一样，回归到这个险种的本质，明白险种的作用就很容易做出选择。
首先，我们看一下寿险的作用。寿险是解决因家庭重要经济支柱身故或丧失劳动能力，导致家庭经济负担过重这一问题。
所以，寿险最能发挥作用的时期，就是家庭经济负担比较重的阶段，比如：买车买房需要还贷款、养育宝宝、父母健康不理想等。通常来说，主要集中在二十多岁到四五十岁，成年人退休前。
这一阶段可能也就是三十多年，优先选择的肯定是定期寿险，我们需要用较少的保费撬动更高的寿险保额。
再加上，终身寿险具备了部分债务隔离的作用（如果指定了保单受益人，那么保险金不作为被保险人的遗产，被用于偿还债务。如果未指定或受益人不明确，就需要作为法定遗产偿还债务）。
所以在一定程度上适合有特殊需求的人士，可按照本人意愿分配保险金定向财富传承，并受法律保护。
终身寿险不再赘述，主要聊一聊怎样选择一款合适的定期寿险。
寿险不属于健康险，所以对于年龄和健康状况的要求相对来说比较少，赔付条件也很明确，有一些小病小痛的朋友们，无需过于担心被拒保或者遭遇理赔纠纷。
相对于重疾险、医疗险密密麻麻的健康告知，市场上不少定期寿险都把健康告知事项控制在3条，对一些常见疾病的患者是非常友好的。
很多产品都能控制在5条以内。通常来说，除了故意杀害/伤害行为、违法犯罪行为和被保险人两年内自杀（除无民事行为能力人），满足条件都是可以赔付的。
买寿险就是给家人一份安心，所以不需要太关注五花八门的附加条款，只要基本的保障责任周全，选择同等保额下保费最低的即可。
寿险的保额可以参照如下标准设置：夫妻双方的保额均为各自收入的5至10倍，最低为30万，一般不超过300万。老人和小孩无需配置。
定期寿险相对别的险种较为简单，主要就是购买性价比最高的产品。
