横琴传世金彩福享版！2000元就能起投，值得上车吗?

最近在金融界很火的一个事，莫过于MLF和LPR的下调。

图源：中国人民银行官网

1年期LPR为3.65%，较上月下降5个基点；

5年期以上LPR为4.3%，较上月下降15个基点。

数据来源：中国人民银行

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MLF和LPR是什么？

在这先科普下利率中MLF和LPR是什么意思~

MLF的中文叫“中期借贷便利”，指中央银行提供中期基础货币的货币政策工具。

LPR的中文叫“贷款市场报价利率”，是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率。

通俗讲：

我们买房时，钱不够就找商业银行贷款。

那商业银行钱不够找谁呢？

对，找央行贷款借钱。

商业银行找“央妈”借钱的利率，就叫MLF，

而我们找银行贷款借钱的利率，就叫LPR。

在金融界一般把MLF叫做“麻辣粉”，把LPR叫做“驴皮肉”。

那么两者之间是什么关系？

LPR其实就是MLF的基础上加点，比如银行找央妈借钱利率是3%，给你贷款的时候就在3%的基础上加2%。

所以当MLF降息后，LPR总会降息。

这意味着房贷会下降，有望刺激买房的需求。

房贷能减多少？

举个例子，若按15个基点下调幅度的角度计算，100万贷款金额、30年等额本息的方式，每个月月供约可以减少88元左右。

在当前我国宏观经济恢复态势不稳固，房地产市场低迷的环境下，通过LPR下调来带动房贷利率调降，促进楼市回暖，并有利于消费回升。

其实在经济下行的今天，LPR下调带来的是市场整体利息的下调，包括存款利率也在下降。

因此，越来越多的人把目光投向了“增额终身寿险”这一中长期的储蓄理财产品上。

尤其是今天要讲的这款横琴人寿的传世金彩福享版增额终身寿险。

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传世金彩福享版，好在哪？

我们先来看看传世金彩福享版增额终身寿险的保障内容：

我们都知道寿险是提供身故/全残保障的一种保险，如果人身故或全残了，能从保险公司拿一笔钱，给家人做生活保障。

但是增额终身寿险很特别，由于它的保额会增长，所以让这个产品从保障型产品，摇身一变成了偏理财性的产品，因为这个保单账户的现金价值会持续上涨，而且越到后面越高。

传世金彩福享版增额终身寿险，除了有以上的特点之外，还有以下四大优势：

传世金彩福享版让增额终身寿不再是“有钱人”才可以买的保险，而是飞入寻常百姓家，即使是刚出来社会工作的年轻人和想要开始为未来存点钱的“月光族”，也可以参加。

很多保险产品只能为配偶、父母、子女投保，但是传世金彩福享版增额终身寿还支持祖孙和外祖孙进行投保。

其中年金转换权，可以将基本保险金额所对应的现金价值转换成年金险的形式，满足子女教育和自己退休养老的需求。

根据国家监管的规定，所有保险公司的增额终身寿产品，预定利率上限都是3.5%。

所以没有任何一款增额终身寿产品的定价利率能够超过3.5%，如果有，那就是骗人的。

这款产品的IRR可以非常接近监管的规定，达到3.47%，在同类产品中屈指可数。

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传世金彩福享版增额终身寿

收益有多高？

以30岁男性，投保传世金彩（福享版）增额终身寿险，每年交10万，交10年为例：

交费第9年，此时保单的现金价值有932200元，已超过已交保费。

现金价值白纸黑字写在合同上，我们可以在需要用钱的年龄阶段，通过减保或退保的方式，拿出现金价值。

可作为子女教育金、创业金、婚嫁金，或作为自己的养老金、旅游金。

另外可以看一下不同的缴费期限，返本的时间：

同样以30岁男性，年交10万为例，不同的缴费年限，IRR不同。

由上表可见，趸交的情况下，IRR最高可达3.47%，十分接近监管3.5%的上限。

横琴传世金彩福享版增额终身寿险的承保公司横琴人寿，是经原中国保险监督管理委员会批准，于2016年成立的全国性寿险公司，注册资本为23.8亿元。

2022年第2季度核心偿付能力充足率为134.45%，综合偿付能力充足率为171.68%。

可以说实力杠杠的~

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写在最后

经过了“新冠”这样的黑天鹅事件，大多数人对于“现金流”有了更深层的需求，在财富规划上，除了要求收益和灵活性高，更希望安全。

增额终身寿险就是这样一种安全性高、低风险、高度确定性的产品，长期锁定利率，非常适合作为家庭资产规划的“安全垫”。

横琴传世金彩福享版增额终身寿险在保证资产安全的前提下，支持减保、灵活储备，有效保险金额每年按3.5%复利增长，能有效对抗利率下行对资产的蚕食。

不管是安全储备、子女教育、养老规划，或者是现金流设计、财富保全、定向传承，都是非常不错的选择。